Festzins vs Variable Hypothek Rechner
🏠 Kostenloses ToolVergleichen Sie Festzins- und variabel verzinste Hypotheken nebeneinander, um herauszufinden, welche Option günstiger ist. Sehen Sie monatliche Raten, Gesamtkosten und das Break-even-Jahr.
So funktioniert's
Die Wahl zwischen einer Festzins- und einer variabel verzinsten Hypothek ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen beim Immobilienkauf. Dieser Rechner ermöglicht Ihnen einen direkten Vergleich beider Optionen mit denselben Parametern für Darlehenssumme, Immobilienwert und Laufzeit.
Die Festzinsvariante bietet Planungssicherheit: Ihre monatliche Rate bleibt vom ersten bis zum letzten Monat gleich. Die variable Variante simuliert ein Szenario, bei dem der Zinssatz niedrig startet und über die Laufzeit um den eingestellten Aufschlag ansteigt.
Das Break-even-Jahr zeigt Ihnen, wann die variabel verzinste Hypothek kumulativ teurer wird als die Festzinsvariante. Planen Sie, vor diesem Zeitpunkt zu verkaufen oder umzufinanzieren, könnte der variable Zinssatz günstiger sein.
Nutzen Sie den Aufschlag-Regler, um verschiedene Zinsszenarien durchzuspielen. Ein kleiner Aufschlag simuliert stabile Zinsen, ein größerer Aufschlag bildet eine deutliche Zinssteigerung ab.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Festzins und variablem Zins?
Eine Festzins-Hypothek behält den gleichen Zinssatz über die gesamte Laufzeit, was planbare monatliche Raten garantiert. Eine variabel verzinste Hypothek beginnt mit einem niedrigeren Zinssatz, der sich im Laufe der Zeit je nach Marktentwicklung ändern kann.
Wann ist ein variabler Zinssatz vorteilhafter?
Variable Zinssätze sind typischerweise vorteilhafter, wenn die Zinsen stabil bleiben oder sinken, wenn Sie planen, innerhalb weniger Jahre zu verkaufen oder umzufinanzieren, oder wenn die anfängliche Ersparnis erheblich ist.
Was bedeutet der Break-even-Punkt?
Der Break-even-Punkt ist das Jahr, in dem die kumulierten Kosten der variabel verzinsten Hypothek die der Festzins-Hypothek erreichen. Danach wird die variable Variante teurer.
Wie beeinflusst der Aufschlag meinen variablen Zinssatz?
Der Aufschlag (Spread) ist die Marge, die Ihre Bank auf den Referenzzinssatz (z.B. Euribor) aufschlägt. Ein Aufschlag von 1 % bedeutet, dass Ihr Zinssatz immer Euribor plus 1 Prozentpunkt beträgt.
Kann ich später von variabel auf Festzins wechseln?
Viele Banken bieten eine Umschuldung an. Der neue Festzins richtet sich jedoch nach den aktuellen Marktbedingungen und kann höher sein als das ursprüngliche Festzinsangebot.